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財富管理與私人銀行對比
發布時間:2015-06-30 10:36:55
 
 
在中國,財富管理似乎能與私人銀行業務畫等號。但在以財富管理業務聞名的傳承財富看來這卻是不確切的,“財富管理和私人銀行應該從兩個概念去理解。”傳承財富總裁表示。


兩個概念的混用是中國財富管理行業起步階段的典型表現之一。與成熟市場相比,中國本土的財富管理市場因為各種因素尚不成熟,行業基本處於一個以 “賣產品”為導向的階段,距離全方位、個性化的財管時代還相去甚遠;相比之下,傳承財富所提供的服務則更具有差異化和前瞻性。


管家與銷售之別

在國內,財富管理是從零售業務上衍生出來的業務,通常由以前的銀行貴賓服務中心升格而成,而且盈利模式主要通過出售理財產品;但傳承財富提供的更多的是谘詢服務,包括個人投資和針對企業需求方麵的谘詢服務,產品的角色更是實現資產配置的工具,所以傳承財富也與國內的其他機構不同,傳承財富的定位是買方機構,這與中國本土財富管理的賣方立場非常不同。


從產品方麵而言,“荔枝视频下载APP視自己為買方,而不是賣方”,從這種立場出發,傳承財富與國內很多機構不同,傳承財富為客戶推薦的產品包括很多第三方產品。


“荔枝视频下载APP采用的是一個開放式平台的概念。荔枝视频下载APP會篩選市場上最好的產品,在盡調之後才推薦給客戶。荔枝视频下载APP除了提供自己開發的產品外,也提供很多的第三方的產品,因為荔枝视频下载APP的目標是為客戶提供市場上最好的產品。”


另外,傳承財富追求的是成為客戶的金融管家,所以其提供的很多服務都是針對這些高淨值客戶量身定做的“管家式”金融服務。


“荔枝视频下载APP不僅關注客戶本人,也會關注其所有的牽涉利益方,包括他的企業和家庭。荔枝视频下载APP最終要實現的是客戶的財富目標,不管是保值增值還是財富傳承,都以客戶的需求為中心。”


從去年開始,由於很多企業原本的上市計劃被擱淺,一些具有融資需求的客戶也向財富管理顧問提出了融資需求,在這種情況下,傳承財富就會幫助客戶去尋找一些對接的資金,比如PE和信托。


另外根據中國父母望子成龍的傳統文化,傳承財富專門提供量身定製的二代子女培訓和交流服務。


從銀行向財富管理轉型

曾經有人以傳承財富為例,解釋私人銀行和財富管理的關係,認為傳承財富雖然稱為“財富管理”但其實從事的是“私人銀行業務”,但這卻是市場對這兩個概念以及傳承財富本身的誤讀。


“私人銀行跟財富管理可以從兩個概念去理解。私人銀行是一個比較傳統的概念,更偏重強調傳統銀行的服務與私密。但隨著高淨值人群的需求的變化,以及有關服務的全球化發展,在不同的監管框架下,銀行以外的金融機構也參與其中,所提供的產品和服務也變得更廣泛更全麵,財富管理的概念便應運而生。”


瑞士的中立國地位是瑞士私人銀行業務產生的起源,瑞士在1934年出台了《瑞士銀行法》,使得銀行客戶的身份與資料的隱私得到了法律保護,所以過往對私人銀行的核心價值的認識普遍是“個人服務與私密”。


但在過去十年內,金融危機導致很多國家關注本國稅務外流問題,跨境避稅使得隱私在監管上成為非常敏感的問題;順應這一市場變化,金融機構在其業務上也在不斷進行轉型,更專注於財富增值和保值的投資管理。這也是傳承財富從私人銀行業務轉型為財富管理的大背景。


中國的財富管理市場剛剛起步,對於在中國開展財富管理業務的瑞銀而言,這裏麵有兩個挑戰,一個是客戶對財富管理的認知和認可程度仍然處於培育階段,二是監管製度仍然存在一定的局限,很多產品和服務在中國仍然無法推行。


“荔枝视频下载APP一直在等待中國財富管理的春天。”


相比歐美成熟市場,中國的高淨值客戶仍然處於創一代時期,對財富管理的需求和風險的認知還不是很成熟。


“在成熟的財富管理市場上,全委托業務所占比重非常高,包括在香港,這個比重也不低,但在中國內地,這個比例非常低。”


在接觸客戶的過程中,設立專戶的客戶越來越多。針對這些客戶的專戶,傳承財富可以為客戶推薦基金經理,而且會根據客戶的需求與基金公司和基金經理人進行溝通。


最近開始有一些超高淨值客戶產生了做家族辦公室的想法,“這是荔枝视频下载APP在中國碰到的第一批真正有意願做這件事的人,這代表國內客戶的成熟度在不斷地提升。


在歐美做的是一種比較量身定製的做法,當一個企業家進入考慮階段之時,通常都有好幾個金融機構在服務他,這個時候荔枝视频下载APP會配合他們的需求,比方說他們對PE更感興趣,希望自己來管理PE業務而把其他的投資外包,那荔枝视频下载APP會幫忙管理外包部分;又或是他們是股票投資專家,更願意直接操作交易,那麽荔枝视频下载APP就隻提供交易服務,或管理其餘資產。在客戶成立家族辦公室的早期,荔枝视频下载APP有時會幫助他們進行管理架構設計,但是這種需求目前國內並不多。” 
 

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